Cách kiểm tra đơn vị cho vay có giấy phép: 6 bước trong 10 phút
Để biết một đơn vị cho vay có đáng tin không, hãy làm 6 bước: hỏi tên pháp nhân ký hợp đồng, đối chiếu danh sách công ty tài chính do Ngân hàng Nhà nước công bố, tra mã số thuế, xác nhận kênh chính thức, đọc hợp đồng và không trả phí trước. Đăng ký kinh doanh không phải giấy phép cấp tín dụng. Hướng dẫn này dùng ví dụ thật từ các đối tác trên kgen.vn.
Sáu bước kiểm tra trước khi nộp CCCD cho bất kỳ đơn vị cho vay nào.
Đăng ký kinh doanh khác giấy phép cho vay thế nào?
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh chứng minh doanh nghiệp tồn tại; giấy phép của Ngân hàng Nhà nước mới cho phép công ty tài chính cấp tín dụng. Vì vậy một trang web chỉ hiển thị đăng ký kinh doanh vẫn chưa trả lời được câu hỏi "đơn vị này có được phép cho vay không". Phân biệt ba nhóm cho vay (ngân hàng, công ty tài chính, nền tảng kết nối) có trong vay ngân hàng hay công ty tài chính.
Sáu bước kiểm tra
Sáu bước: hỏi pháp nhân, đối chiếu danh sách NHNN, tra mã số thuế, xác nhận kênh chính thức, đọc hợp đồng, không trả phí trước.
- Hỏi tên pháp nhân sẽ ký hợp đồng với bạn. Với nền tảng trung gian, hỏi cả tên bên cho vay cuối cùng. Nếu không nêu được, dừng.
- Đối chiếu danh sách công ty tài chính trên sbv.gov.vn. Có tên trong danh sách nghĩa là có giấy phép công ty tài chính.
- Tra mã số thuế và tên công ty trên cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp để biết địa chỉ, người đại diện, ngày thành lập.
- Xác nhận kênh chính thức: website, hotline, app do chính đơn vị công bố. Không tin link nhận qua tin nhắn hoặc mạng xã hội cá nhân.
- Đọc hợp đồng và xin bảng tổng số tiền phải trả theo 10 câu hỏi trước khi ký hợp đồng vay; quy lãi và phí ra %/năm bằng công cụ tính lãi vay.
- Không chuyển tiền trước. Phí hồ sơ, phí bảo hiểm, "phí xác minh" thu trước khi giải ngân là dấu hiệu lừa đảo phổ biến.
Bốn trong sáu bước kiểm tra đầu tiên.
Ví dụ từ các đối tác trên kgen.vn
Lotte Finance có tên trong danh sách công ty tài chính của Ngân hàng Nhà nước; Creditnice không có tên trong danh sách đến 30/3/2025; Moneyveo và Tima chỉ nêu đăng ký kinh doanh; SOS Credit tự nhận là trung gian. Kết quả này không tự động đồng nghĩa "an toàn" hay "lừa đảo", chỉ cho biết mức bạn xác minh được. Xem từng trường hợp: Lotte Finance, Creditnice, Moneyveo, Tima, SOS Credit. Ngày 08/11/2026 chúng tôi thấy đường dẫn giới thiệu Creditnice đã chuyển sang tên miền khác với tên miền trong bài review, một lý do nữa để kgen.vn không gắn link đăng ký cho đối tác này.
Dấu hiệu cần dừng lại
Bốn dấu hiệu: không nêu được pháp nhân hoặc địa chỉ tại Việt Nam, yêu cầu chuyển tiền trước, nhiều tên miền cùng thương hiệu, và chỉ nêu lãi mà không đưa bảng tổng chi phí. Danh sách đầy đủ hơn có trong 8 dấu hiệu app vay lừa đảo. Nếu bạn đã nộp thông tin cho nơi đáng ngờ, kiểm tra hồ sơ tín dụng của mình theo bài về nợ xấu và CIC.
Một dấu hiệu là đủ để kiểm tra kỹ hơn.
Bắt đầu từ đơn vị có giấy phép
Lotte Finance có tên trong danh sách công ty tài chính; xem hạn mức và lãi áp dụng cho hồ sơ của bạn trên trang đối tác.
Xem chương trình Lotte Finance →Đọc 8 dấu hiệu lừa đảoNút dẫn tới trang đối tác bằng link giới thiệu: kgen.vn có thể nhận hoa hồng, chi phí của bạn không đổi.
Nguồn tham khảo
- NHNN — Danh sách các công ty tài chính đến 30/3/2025 — danh sách chính thức công ty tài chính được cấp phép
- Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp — tra cứu pháp nhân theo tên hoặc mã số thuế
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam — sbv.gov.vn — cơ quan quản lý hoạt động cho vay và thẻ ngân hàng
- CIC — Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia — nơi lưu và tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân
- VnEconomy — NHNN cảnh báo rủi ro cho vay ngang hàng — cảnh báo chính thức về cho vay ngang hàng (P2P)
- Báo Công an — cảnh báo các thủ đoạn lừa đảo vay online
- Thông tư 43/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 18/2019/TT-NHNN) — quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính